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注意!六大行同步调整计息规则,不规范“创新产品”遭整改

原创 资本邦 · 2020-12-16 · 爽爽
近日工、农、中、建、交、邮六家国有银行发布公告称,自2021年1月1日起,对于提前支取靠档计息的产品,调整提前支取时适用的计息规则。如在调整日(含)后提前支取,将按照支取日相关银行的人民币活期挂牌利率计息;如在调整日(不含)前提前支取,仍按照原方式计息;如不提前支取,利息不受影响。

12月16日,资本邦获悉,近日工、农、中、建、交、邮六家国有银行发布公告称,自2021年1月1日起,对于提前支取靠档计息的产品,调整提前支取时适用的计息规则。如在调整日(含)后提前支取,将按照支取日相关银行的人民币活期挂牌利率计息;如在调整日(不含)前提前支取,仍按照原方式计息;如不提前支取,利息不受影响。

图片来源:工商银行

什么是靠档计息类产品?主要是指定期存款提前支取时,不按活期利息计算,而是按照最近一档的定期存款利率计息,此类产品的特点是可以兼顾活期存款流动性和定期存款高利率。

根据央行公布的存款基准利率,一年期、二年期、三年期定期存款利率分别为1.50%、2.10%、2.75%;活期存款利率为0.35%。也就是说,一张20万元的三年期大额存单,如果在第一年末发生提前支取,采用靠档计息方式,也就是按照最近一档一年期定期存款利率计算,储户可获得3000元利息,但如果按照活期利率计算,储户仅可获得700元利息。

央行在今年9月发布的《中国货币政策执行报告》增刊中指出,部分金融机构通过发行活期存款创新产品和定期存款提前支取靠档计息等所谓“创新产品”吸收存款,利率水平明显超出市场同期限存款利率,且违反了《储蓄管理条例》《人民币单位存款管理办法》有关规定。

根据《储蓄管理条例》第二十四条规定,定期储蓄存款提前支取的部分,应按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

此次相关银行的公告内容显示,工商银行的“节节高”、“拥军宝”,农业银行的“定利盈”,中国银行的“定利多”、“中银步步高”,建设银行的“惠存通”,交通银行的“超享存”、“智慧定期”,以及邮储银行的“邮利丰”等产品计息规则将调整。

相关专业人士表示,随着智能存款、“靠档计息类”等创新存款产品被逐步规范,过往中小银行通过“高息”来吸引客户的途径被阻断,中小银行亟需通过其他方式来应对大行竞争与缓解揽储压力。

头图来源:123RF

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