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九江银行“彩礼贷”刷屏网络,真“助爱”,还是假“宣传”

原创 资本邦 · 2021-03-17 · Sia
日前, 一张九江银行“彩礼贷”的宣传海报刷爆网络,网传海报显示,该“彩礼贷”可用作个人婚礼消费,最高可贷30万元。

3月17日,资本邦了解到, 昨日江西九江银行的一张有关于“彩礼贷”的宣传海报刷爆网络。

网传海报显示,该“彩礼贷”最高可贷30万元,最长贷款期限为1年,年利率低至4.9%。其贷款用途则表明可用作个人婚礼消费,如用于新婚旅行、购买首饰、购车以及购家电。

值得注意的是,在申请条件一栏,宣传海报提到,除需要满足22周岁及以上,连续工作时间不少于12个月的一般条件外,情侣一方还必须为行政事业单位正式员工。

然而,消息称,自“彩礼贷”在网络引发热议后,九江银行已将“彩礼贷”的相关产品撤回。九江银行相关人员也表示,“目前该款产品并未正式上线,之后可能也不会上线。”且表示, “网上传的页面只是相关部门做的宣传页”。

宣传与实际不符

当前,有媒体曾扫描宣传页“立即申请”二维码,但跳转页面却实为该行的个人消费类信贷产品“快活贷”页面。

据“快活贷”产品介绍,此款消费贷款同样可贷30万元,借款期限为一年,但与宣传页“彩礼贷”不同的是,“快活贷”贷款利率最低仅为6.3%,且申请条件为24至60岁的房贷类客户、存量易得金客户、公积金和信用卡客户等。

当前,该行App以及官网有关于“彩礼贷”的宣传均已不见踪影,但该行某位客户经理却对媒体表示,“彩礼贷”实际上就是“快活贷-零花钱”产品,“贷了款,你可以用它买车,也能够用来做彩礼。”

或涉嫌虚假宣传

针对九江银行此次推出“彩礼贷”一事,招联金融首席研究员董希淼指出,没必要对“彩礼贷”过于惊讶。当前,不少商业银行都存在“婚庆贷款”、“结婚贷款”等类似贷款,且上线已有时日,是一款满足特定客户群体需求的个人信贷产品。“彩礼贷”真正值得关注的问题是银行如何做好相关产品用途和流向的监控。他表示,30万以下的贷款可以不用受托支付,更容易违规流向楼市、股市。

不过,也有专业人士指出,从法律层面来看,银行无论是宣传“彩礼贷”产品,还是实际推出“彩礼贷”产品,都违反了民事行为的基本原则,都属于违法行为。根据《民法典》第八条规定:“民事主体从事民事活动,不得违反法律,不得违背公序良俗。”《广告法》第九条也规定,广告不得有“妨碍社会公共秩序或者违背社会良好风尚”情形。《商业银行法》第八条规定:“商业银行开展业务,应当遵守法律、行政法规的有关规定,不得损害国家利益、社会公共利益。”

中报:零售贷款业务快速发展

据官方资料,九江银行是在九江市8家城市信用合作社基础上于2000年11月注册成立的区域性商业银行,2018年7月10日,九江银行在港交所主板挂牌上市。

截止目前,九江银行尚未发布2020年年报。据此前公司发布的中期报告显示,2020年前6个月,九江银行营收达51.3亿元,同比增长9.8%。归属银行股东净利润为10.1亿元,同比下降4.7%。

图片来源:公司财报

从各项关键盈利能力指标来看,平均总资产回报率,平均权益回报率,净利差,净利息收益里等均出现同比下降。

从资产质量来看,不良贷款率为1.71%,同比持平;拨备覆盖率同比下降14.63%至167.71%;拨贷比同比下降0.25%至2.87%。

中报显示,上半年,九江银行上半年零售贷款业务快速发展,推动贷款组合实现整体增长。中报显示,客户贷款及垫款的平均余额为1870.4亿元同比增长24%。

这使得,九江银行发放客户贷款及垫款总额产生的利息收入为53.83亿元,同比增长25.3%。

下表展现了九江银行客户贷款及垫款额的组成部分:

可以看出,公司贷款及垫款占到总贷款及垫款平均余额的近6成,其平均收益率达5.93%;而零售贷款及垫款占比达31%,其平均收益率为6%。

头图来源:123RF

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